Anleitung: Anfrage und Antrag

Wie kann ich eine Baufinanzierung beantragen?

Rufen Sie uns einfach an, und wir erstellen für Sie einen persönlichen Finanzierungsvorschlag: 069 / 50 500 109.

Unsere Baufinanzierungsexperten sind für Sie da:
Mo. bis Fr. von 8 bis 20 Uhr,
Sa. von 9 bis 15 Uhr

Nach Erhalt per Post müssen Sie nur noch unterschreiben und unseren Vorschlag mit allen erforderlichen Unterlagen (PDF, 129 KB) als Antrag an uns zurücksenden.

Kann ich eine Baufinanzierung im Ausland mit der ING-DiBa abschließen?

Objektfinanzierungen im Ausland sind zurzeit grundsätzlich nicht möglich, es sei denn, es gibt eine Absicherung im Inland.

Welche Unterlagen benötige ich zur Bearbeitung meines Baufinanzierungsantrags?

Eine Auflistung der erforderlichen Unterlagen finden Sie hier (PDF, 129 KB).

Bietet die ING-DiBa auch eine persönliche Baufinanzierungsberatung vor Ort an?

Bei der ING-DiBa werden Sie von Ihrem persönlichen Baufinanzierungsexperten telefonisch beraten. Mit unserem Partner Interhyp bieten wir Ihnen auch eine persönliche Beratung vor Ort an:

Standorte in Ihrer Nähe suchen und Termin vereinbaren
Was ist das Beratungsprotokoll?

Für Ihre 4 Wände schreiben wir 4 Seiten Protokoll – gleich nachdem wir Sie zur Baufinanzierung beraten haben. So können Sie alles in Ruhe nachlesen und die richtigen Entscheidungen für sich treffen. Was steht drin im Protokoll? Die Eckdaten Ihrer geplanten Finanzierung, abgestimmt auf Ihre persönlichen Präferenzen und Ziele. Dazu konkrete Empfehlungen Ihres Beraters. Natürlich klären wir Sie auch über Chancen und Risiken der Finanzierung auf z.B. über Zinsänderungs- und Einkommensrisiken. Parallel dazu visualisieren zwei Grafiken die möglichen Tilgungsempfehlungen Ihrer Finanzierung und die Auswirkungen auf die Laufzeit sowie die Zinsentwicklung der letzten Jahre.

Zum Muster Beratungsprotokoll

Konditionen

In welcher Höhe fallen Bereitstellungszinsen an, und ab wann muss ich sie bezahlen?

Erst ab dem 7. Monat nach Zusage werden bei der ING-DiBa Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,15% p.M. berechnet.

Ist der Einsatz von Förderprogrammen, insbesondere von KfW- (Kreditanstalt für Wiederaufbau-)Mitteln möglich?

Sofern Sie Darlehensmittel der KfW in die Finanzierung einbinden möchten, setzen Sie sich bitte mit unseren Baufinanzierungsberatern in Verbindung. Unter 069 / 50 500 109 informieren wir Sie gerne über die verschiedenen Fördermöglichkeiten der KfW.
Bitte beachten Sie dabei, dass die Weiterleitung eines Darlehensantrags an die KfW über unser Haus nur möglich ist, wenn die ING-DiBa ebenfalls mit einem Darlehen an der Finanzierung Ihres Vorhabens beteiligt wird.
Nähere Informationen zu den Förderdarlehen der KfW, die wir begleiten, finden Sie hier. Allgemeine Informationen finden Sie auf der Homepage der KfW.

Was ist ein Forward-Darlehen?

Bei dem Forward-Darlehen steigt der Darlehensnehmer noch nicht aus dem bestehenden Darlehensverhältnis aus, schließt aber schon jetzt einen Anschlussvertrag für den in maximal 3 Jahren auslaufenden Darlehensvertrag ab.
Der Darlehensnehmer rechnet mit steigenden Zinsen und zahlt deshalb einen Zinsaufschlag, um sich die Konditionen des aktuellen Zinsniveaus zu reservieren.

Das Forward-Darlehen kann nach einem persönlichen Gespräch mit einem Berater eingeräumt werden.

Ist für mich ein Forwarddarlehen oder eine Anschlussfinanzierung besser?

Unsere interaktive Anwendung unterstützt Sie bei Ihrer Entscheidung, welche Finanzierungsart besser zu Ihnen passt.


Forwarddarlehen oder Anschlussfinanzierung?


Tilgung und Rückzahlung

Wie funktioniert die Sondertilgung?

Sondertilgungen sind bei der ING-DiBa einmal pro Jahr kostenfrei möglich. Sollten Sie in einem Jahr keine Sondertilgung leisten, kann dies im Folgejahr nicht nachgeholt werden. Sondertilgungen reduzieren bei einer gleichbleibenden Darlehensrate die Gesamtlaufzeit Ihres Darlehens. Sollten Sie im Zuge der Sondertilgung eine Änderung Ihrer monatlichen Rate wünschen, informieren Sie uns bitte darüber. Reichen Sie dazu bitte das ausgefüllte Formular ein.

Details:

  • Mindestbetrag Sondertilgung: ab 1.250 Euro
  • Maximalbetrag Sondertilgung: 5% der ursprünglichen Darlehenssumme

So funktioniert's:
Bitte überweisen Sie Ihre Sondertilgung in einem Betrag direkt auf Ihr Darlehenskonto bei der ING-DiBa und tragen Sie als Verwendungszweck "Sondertilgung" ein. Ihre Sondertilgung wird jeweils zum 30. eines Monats gebucht. Nach der Buchung erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung über Ihre Sondertilgung.

Wie kann ich das Darlehen tilgen / zurückzahlen?

Wählen Sie Ihren Tilgungssatz zwischen 1% und 10% p.a. oder die Finanzierung durch die Abtretung eines Bausparvertrags, einer kapitalbildenden oder fondsgebundenen Lebens- / Rentenversicherung.

Tipp: Eine hohe Tilgung beschleunigt die Rückzahlung Ihres Darlehens und Sie sind schneller schuldenfrei. Nutzen Sie das aktuelle Niedrigzinsniveau und wählen Sie am besten von Anfang an einen Tilgungssatz von mindestens 3% p.a..

Auf Wunsch können Sie Ihre Tilgung auch zweimal während der Zinsbindung ändern.

Ist eine vorzeitige Rückzahlung der Baufinanzierung möglich?

Bei einem Verkauf Ihrer Immobilie ist eine Rückzahlung des Darlehens vor dem Ende Ihrer Zinsbindung möglich. Dabei kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Diese wird anhand aktueller Marktzinsen berechnet. Die ING-DiBa kann deshalb erst 8 Wochen vor dem gewünschten Rückzahlungstermin eine verbindliche Berechnung erstellen (weitere Informationen zur vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Baufinanzierung).


Besicherung und Sicherheiten

Sind Nachrangfinanzierungen möglich?

Grundsätzlich sind Nachrangfinanzierungen nicht möglich. Im Einzelfall kann jedoch im Rahmen eines Beratergesprächs diese Option eingeräumt werden.

Muss zugunsten der ING-DiBa eine Grundschuld eingetragen werden?

Die Anschlussfinanzierung der ING-DiBa erfordert die Eintragung einer erstrangigen vollstreckbaren Grundschuld.
Unter einer Grundschuld versteht man grundsätzlich die Belastung eines Grundstücks beziehungsweise grundstücksgleicher Rechte in der Weise, dass an den Grundschuldgläubiger eine bestimmte Geldsumme aus dem Grundstück zu zahlen ist.

Was ist eine notarielle Rangbescheinigung oder auch Notarbestätigung?

Eine Notarbestätigung (Rangbescheinigung) ist eine Bestätigung des Notars gegenüber der Bank, dass der rangrichtigen Eintragung der Grundschuld nichts im Wege steht. Sie ermöglicht die Auszahlung des Darlehens, bevor die Eintragung im Grundbuch vollzogen ist.


Auszahlung und Notarander­konto

Wann erfolgt die Auszahlung?

Bedingungen für die Auszahlung sind ein schriftlicher Auszahlungsauftrag und die Eintragung der vereinbarten Grundschuld.

So einfach erteilen Sie die Auszahlung:
Senden Sie uns einen vollständig ausgefüllten und von mindestens einem Darlehensnehmer unterschriebenen Auszahlungsauftrag zu. Auszahlungsaufträge haben Sie mit Ihrer Vertragsmappe von uns erhalten.

Was ist ein Notaranderkonto und wofür wird es benötigt?

Ein Notaranderkonto ist ein auf den Namen eines Notars eingerichtetes Bankkonto zur vorübergehenden treuhänderischen Verwahrung von Fremdgeldern. Es ermöglicht die vorzeitige Darlehensauszahlung (Valutierung) zur Kaufpreisabwicklung, solange die Grundschuld noch nicht beziehungsweise nicht ranggerecht eingetragen ist.


Service

Unser Service ist ausgezeichnet - und das sogar mehrfach. Dazu zählt für uns auch ein eigener Service-Bereich für unsere Kunden mit Baufinanzierungs-Vertrag.