Tilgungssatz / Tilgungsplan

Je höher die Tilgung, umso schneller sind Sie schuldenfrei. Sie können Ihren Tilgungssatz während der Zinsbindung 2-mal kostenfrei ändern – zwischen 1% und 10% p.a. Für weitere Änderungen entnehmen Sie die Gebühren bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

Wie wirkt sich eine Änderung des Tilgungssatzes auf Ihre Rate und die Laufzeit aus? Das sehen Sie mit wenigen Klicks auf Ihrem persönlichen Tilgungsplan – im Internetbanking unter „Meine Baufi“. Da können Sie Ihren Tilgungssatz auch gleich ändern.


Schuldner­wechsel

Baufinanzierung übertragen
Sie können Ihre Baufinanzierung auf eine andere Person oder einen alleinigen Darlehensnehmer übertragen. Wichtig sind:

  • Gute Bonität des Darlehensnehmers.
  • Vertragsbestandteile, Höhe und Konditionen bleiben unverändert.
  • Wir stimmen zu.

Für die Änderung des Darlehensnehmers berechnet die ING-DiBa eine Gebühr. Die Höhe entnehmen Sie dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

Schuldhaftentlassung

Sie oder der zweite Darlehensnehmer möchten aus dem Baufinanzierungsvertrag entlassen werden?

So funktioniert's

1. Der verbleibende Darlehensnehmer sendet den Antrag auf Schuldnerwechsel (PDF, 891 KB) mit folgenden Unterlagen an die 
ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main:

  • Bei Geschiedenen oder Getrenntlebenden: 
    Scheidungsfolgevereinbarung oder Übertragungsvertrag (sofern vorhanden)
  • Einkommensnachweise

2. Wir prüfen Ihre Unterlagen.

3. Wir kontaktieren Sie und leiten die Entlassung in die Wege.

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Schuldübernahme

Sie und der weitere Darlehensnehmer möchten die Baufinanzierung auf eine oder 2 andere Personen übertragen?

So funktioniert's

1. Der neue Darlehensnehmer sendet den Antrag auf Schuldnerwechsel (PDF, 891 KB) mit folgenden Unterlagen an die ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main:

  • Bei Geschiedenen oder Getrenntlebenden: Scheidungsfolgevereinbarung oder Übertragungsvertrag (sofern vorhanden)
  • Einkommensnachweise

2. Wir prüfen Ihre Unterlagen.

3. Der neue Darlehensnehmer erhält einen Vertrag, den er uns unterschrieben zurücksendet.

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Schuldbeitritt

Sie wünschen einen weiteren Darlehensnehmer? Und vielleicht soll gleichzeitig ein anderer Darlehensnehmer aus dem Vertrag entlassen werden?

So funktioniert's

1. Der neue Darlehensnehmer sendet den Antrag auf Schuldnerwechsel (PDF, 891 KB) mit folgenden Unterlagen an die ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main:

  • Bei Geschiedenen oder Getrenntlebenden: Scheidungsfolgevereinbarung oder Übertragungsvertrag (sofern vorhanden)
  • Einkommensnachweise

2. Wir prüfen Ihre Unterlagen.

3. Der neue Darlehensnehmer erhält einen Vertrag, den er uns unterschrieben zurücksendet.

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Objektwechsel

Wir haben Ihre Baufinanzierung vollständig ausgezahlt? Dann können Sie Ihre Immobilie während der Zinsbindung wechseln.

Voraussetzungen für einen Objektwechsel
  • Wir stimmen einem Objektwechsel in der Regel zu, wenn der Wert Ihrer neuen Immobilie mindestens dem Ihrer vorherigen Immobilie entspricht.
  • Vertragsbestandteile, Höhe und Konditionen bleiben unverändert.

Für den Objektwechsel berechnet die ING-DiBa eine Gebühr. Die Höhe entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

Objektwechsel beantragen (PDF, 893 KB)
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Wechsel bei Eigentumswohnung

1. Senden Sie den Antrag auf Objektwechsel (PDF, 893 KB) mit folgenden Unterlagen an die ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main:

  • Kaufvertrag oder Kaufvertragsentwurf, erhältlich bei Ihrem Notar
  • Berechnung der Wohnfläche in m² gem. Wohnflächenverordnung, erhältlich bei Ihrem Architekten
  • Teilungserklärung oder Aufteilungsplan, erhältlich beim Verkäufer oder Hausverwalter
  • Genaue Grundbuchangaben (Amtsgericht, Grundbuch von, Band, Blatt, Flurstück), erhältlich beim Verkäufer oder Grundbuchamt
  • Flurkarte, erhältlich beim Katasteramt
  • Bei Erbbaurecht: Erbbaurechtsvertrag, erhältlich beim Verkäufer oder Ihrem Notar
  • Einkommensnachweise

2. Wir prüfen Ihre Unterlagen.

3. Sie erhalten einen neuen Vertrag. Bitte senden Sie diesen unterschrieben an uns zurück.

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Ein-/Mehrfamilienhaus

1. Senden Sie den Antrag auf Objektwechsel (PDF, 893 KB) mit folgenden Unterlagen an die ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main:

  • Kaufvertrag oder Kaufvertragsentwurf, erhältlich bei Ihrem Notar
  • Berechnung der Wohnfläche in m² gem. Wohnflächenverordnung, erhältlich bei Ihrem Architekten
  • Teilungserklärung oder Aufteilungsplan, erhältlich beim Verkäufer oder Hausverwalter
  • Genaue Grundbuchangaben (Amtsgericht, Grundbuch von, Band, Blatt, Flurstück), erhältlich beim Verkäufer oder Grundbuchamt
  • Flurkarte, erhältlich beim Katasteramt
  • Bei Erbbaurecht: Erbbaurechtsvertrag, erhältlich beim Verkäufer oder Ihrem Notar
  • Einkommensnachweise

2. Wir prüfen Ihre Unterlagen.

3. Sie erhalten einen neuen Vertrag. Bitte senden Sie diesen unterschrieben an uns zurück.

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Verkauf einer Bestandsimmobilie vor dem Kauf einer neuen Immobilie

Beispiel

  • Verkaufstermin Bestandsimmobilie 30.05.
  • Kaufpreiszahlung neue Immobilie 15.06.

Erhalten Sie den Kaufpreis für Ihre Bestandsimmobilie vor dem Kauf Ihrer neuen Immobilie, fordern wir den Darlehensgegenwert zuzüglich angefallener Kosten direkt bei Ihrem Notar an. Den Betrag legen wir zu Ihren Gunsten auf einem ING-DiBa Extra-Konto zu aktuellen Konditionen an. Bei Fälligkeit des Kaufpreises für Ihre neue Immobilie zahlen wir die Summe gemäß Kaufvertrag wieder aus.

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Kauf einer neuen Immobilie vor dem Verkauf einer Bestandsimmobilie

Beispiel

  • Kaufpreiszahlung neue Immobilie 30.06.
  • Verkauftermin Bestandsimmobilie 30.09.

Haben Sie bereits ein neues Objekt gefunden, Ihre derzeitige Immobilie jedoch noch nicht verkauft, oder der Kaufpreis für Ihre Bestandsimmobilie wird erst nach Fälligkeit des Kaufpreises Ihrer neuen Immobilie fällig, ist eine Zwischenfinanzierung des Kaufpreises für Ihre neue Immobilie möglich. 
Bei Verkauf des Bestandsobjekts wird die Zwischenfinanzierung direkt aus dem Verkaufserlös zurückgezahlt.

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Weiterer Finanzierungsbedarf

Sie haben für den Erwerb/Neubau oder die Modernisierung Ihrer neuen Immobilie weiteren Finanzierungsbedarf? Teilen Sie uns diesen bitte zusammen mit den Informationen zum Objektwechsel mit. Gerne prüfen wir Ihren Darlehenswunsch in Verbindung mit dem Objektwechsel.

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Übertragung auf eine lastenfreie Immobilie

Der Sicherheitentausch muss Zug um Zug erfolgen. Das bedeutet, die Löschung der Grundschuld auf dem bisherigen Objekt kann erst nach Eintragung einer Grundschuld auf dem neuen Objekt erfolgen.

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Allgemeine Hinweise zum Objektwechsel

Sie können maximal 100% des Kaufpreises/der Herstellungskosten finanzieren. Bei Modernisierungen finanziert die ING-DiBa höchstens 30% des ursprünglichen Kaufpreises/der Herstellungskosten. Die Kaufnebenkosten (Notar, Grundbuch und Grunderwerbsteuer) begleichen Sie bitte aus Ihrem Eigenkapital.
Damit die Abwicklung der Verträge reibungslos durchgeführt werden kann, empfehlen wir, die Kaufverträge bei demselben Notar zu beurkunden. Zwischen den beiden Kaufpreiszahlungen sollte ein Zeitraum von mindestens 14 Tagen liegen.
Die Höhe der Gebühr für den Objektwechsel entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

Antrag ausfüllen

Bitte füllen Sie den Antrag auf Objektwechsel (PDF, 893 KB) vollständig aus. Achten Sie darauf, dass er von allen Antragstellern unterschrieben wird, bevor Sie ihn zurücksenden. Legen Sie bitte auch alle Unterlagen zu Ihrer neuen Immobilie bei.

Auszahlung

Sobald alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, kann die Auszahlung erfolgen. Alle in der Zusage zum Objektwechsel bzw. bei einem Neudarlehen in den Auszahlungsvoraussetzungen zur Auszahlung genannten Unterlagen müssen vollständig vorliegen bzw. die Auflagen müssen erfüllt sein.

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Pfandfreigabe

Sie verkaufen einen Teil Ihres Grundstücks oder Ihrer Immobilie? Mit der Pfandfreigabe lösen Sie den entsprechenden Teil aus Ihrer Baufinanzierung.

Eventuell fällt für Sie eine Teilrückzahlung oder Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen wir zu Ihren Gunsten Sondertilgungen gebührenfrei.

So funktioniert's

Schicken Sie den Auftrag zur Pfandfreigabe (PDF, 1 MB) und folgende Unterlagen an die ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main:

Freigabe von Objekten (z. B. Eigentumswohnung, Garage, Stellplatz):

  • Kopie des Kaufvertrags, sofern vorhanden, erhältlich bei Ihrem Notar

Freigabe von Grundstücken:

  • Aktuelle Flurkarte bzw. Lageplan, erhältlich beim Katasteramt
  • Fortführungsnachweis, erhältlich beim Katasteramt
  • Kopie des Kaufvertrags, sofern vorhanden, erhältlich bei Ihrem Notar
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Änderungen am Darlehens­betrag

Nichtabnahme des Darlehens

Sollten Sie einen Teil des noch nicht ausgezahlten Darlehens nicht mehr benötigen, wird eine Nichtabnahmeentschädigung erhoben.

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Nachfinanzierung

Wenn sich während der Bauphase herausstellt, dass Ihre ursprünglich kalkulierten Baukosten übertroffen wurden, können Sie eine Nachfinanzierung beantragen.
Für die Beantragung zusätzlicher Finanzierungsmittel rufen Sie uns bitte unter 069 / 50 60 30 86 an.

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Vorzeitige Rückzahlung oder Ablösung

Verkauf Ihrer Immobilie vor Zinsbindungsende

Bei einem Verkauf Ihrer Immobilie können Sie Ihre Baufinanzierung vor dem Zinsbindungsende zurückzahlen. Eventuell fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Den Betrag berechnen wir 8 Wochen vor Rückzahlung verbindlich für Sie.

So funktioniert's

  1. Notariellen Verkaufsvertrag schicken oder Notar, Verkaufspreis und das Datum der Kaufpreisfälligkeit nennen: ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main.
  2. Sie erhalten eine Forderungsaufstellung. Ihr Notar bekommt einen Treuhandauftrag.
  3. Ihr Notar zahlt den Kaufpreis an die ING-DiBa. Sie begleichen eine eventuelle Differenz.
Vorfälligkeitsentschädigung berechnen

Bei einem Objektwechsel beauftragen Sie uns mit dem Antrag auf Objektwechsel (PDF, 893 KB).

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Ablösung zum Ablauf der Zinsfestschreibung

Sie können Ihr Darlehen zum Ende der Zinsfestschreibung ablösen: 

  1. Bei Ablösung durch Eigenkapital: Bitte schriftlich an ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main mitteilen. 
    Bei Bankwechsel nimmt der neue Kreditgeber die Umschuldung vor.
  2. Danach erhalten Sie von uns eine Kündigungsbestätigung.
  3. Die Schlussabrechnung senden wir Ihnen ab 6 Monate vor dem Zinsbindungsende zu.
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Erstellung von Urkunden

Wenn Sie Ihr Darlehen vollständig aus Eigenmitteln zurückgezahlt haben, erstellen wir Ihnen automatisch eine Löschungsbewilligung.

Bitte beachten Sie, dass Sie die Löschung des Grundpfandrechts beim Grundbuchamt selbst beantragen müssen. Dazu brauchen Sie zusätzlich zu unserer Löschungsbewilligung einen Löschungsantrag. Diesen erhalten Sie von Ihrem Notar.

Sie verkaufen Ihre Immobilie oder schulden Ihr Darlehen um? Dann informiert uns Ihr Notar oder die ablösende Bank - und wir senden die erforderliche Urkunde (Löschungsbewilligung oder Abtretungserklärung) direkt an Ihren Notar oder die neue Bank.

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