Anleitung zur Eröffnung

Kredit prüfen und eröffnen: So einfach geht's

So prüfen und beantragen Sie Ihren Rahmenkredit schnell und direkt online (Dauer ca. 3 Minuten):

  1. Klicken Sie auf Kredit beantragen und folgen Sie den Hinweisen im Online-Formular. Nach Eingabe aller Daten können Sie optional Ihren Kreditantrag direkt online vorprüfen lassen. Tipp: Als Teilnehmer am Internetbanking der ING-DiBa können Sie Ihren Kredit dort noch einfacher beantragen.
  2. Drucken Sie den Vertrag aus und senden Sie ihn per Post mit den erforderlichen Unterlagen an die ING-DiBa.
  3. Für neue Kunden: Nach erfolgreicher Kreditprüfung erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung per Post und die Unterlagen zur gesetzlichen Identitätsfeststellung. Nach Abschluss des Legitimationsverfahrens erhalten Sie automatisch Ihre Zugangsdaten nach Wunsch zum Telebanking (Telebanking PIN) und / oder zum Internetbanking (Internetbanking PIN, DiBa Key, iTAN-Liste) separat per Post zugesendet.
    Für bestehende Kunden: Nach erfolgreicher Kreditprüfung erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung per Post.
  4. Jetzt können Sie sich jederzeit selbst Ihren Wunschbetrag auf Ihr Girokonto überweisen.
Erforderliche Unterlagen
Prüfen und unterschreiben Sie Ihr persönliches Kredit Vertragsformular. Jeder Kreditnehmer muss zweimal unterschreiben.

Legen Sie – auch wenn Sie schon Kunde sind - folgende Unterlagen vollständig und gut lesbar bei:

  • Als Angesteller Kopien der letzten 3 Gehaltsabrechnungen
  • Als Freiberufler Kopien der letzten 2 Steuerbescheide mit Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit
  • Als Beamter Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung
  • Als Rentner/Pensionär Kopie des letzten Rentenbescheids

Senden Sie die unterschriebene Ausfertigung für die ING-DiBa des Vertrags mit Ihren Unterlagen per Post an:
ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt.
Voraussetzungen für einen Kredit
  • Sie sind volljährig, haben eine gute Bonität und nutzen den Kredit privat und nicht gewerblich.
  • Sie haben ein stabiles monatliches Einkommen – als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär.
  • Wenn Sie selbständig sind: Sie erzielen Ihre Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit und nicht aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen.
  • Sie haben Ihren Wohnsitz, Arbeitsplatz und ein Gehalts-Girokonto in Deutschland.
  • Wenn Sie verheiratet sind: Sie beantragen den Kredit mit Ihrem Partner.
  • Wenn Sie den Kredit gemeinsam beantragen: Sie wohnen unter gleicher Adresse.
SCHUFA-Auskunft zustimmen
Wenn Sie einen Antrag mit SCHUFA-Erklärung unterschreiben, stimmen Sie damit zu, dass Ihre Daten an die SCHUFA übermittelt und von dieser an andere Vertragspartner weitergegeben werden darf.
Die SCHUFA ist ein Unternehmen, das seinen Vertragspartnern Informationen über die Kreditwürdigkeit der Kunden gibt. Vertragspartner der SCHUFA sind in erster Linie Banken, Kreditkartengesellschaften, aber auch Versandhandel und Kaufhäuser.
Weitere Informationen über das SCHUFA-Auskunfts- und Score-Verfahren sind unter www.meineschufa.de abrufbar. Die postalische Anschrift der SCHUFA lautet: SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln.
Kriterien der Kreditprüfung

Im Rahmen der Bearbeitung des Kreditvertrags führt die ING-DiBa eine Kreditprüfung durch. Eine positive Kreditprüfung ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung. Maßgeblich für die Kreditentscheidung der ING-DiBa sind unter anderem die bekannten Daten zur Bonität des Kunden, zu seiner monatlichen Haushaltsbelastung, seinem bisherigen Zahlungsverhalten und allgemeinen Erfahrungswerten, die die ING-DiBa aus der Vergabe von Krediten bisher gewinnen konnte.

In jedem Fall behält sich die ING-DiBa ausdrücklich die Annahme des Vertrags vor. Die ING-DiBa wird ihre internen Entscheidungskriterien nicht nach außen weitergeben und daher keine detaillierten Auskünfte über die Gründe ihrer Entscheidung erteilen.

Kredit sofort online prüfen
Eine positive Kreditprüfung ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung. Lassen Sie Ihren Kreditwunsch sofort online prüfen und innerhalb weniger Minuten wissen Sie, ob Ihr gewünschter Kredit bewilligt werden kann. Einfach online das Vertragsformular "Kredit beantragen" ausfüllen und am Ende Ihren Kreditwunsch online prüfen lassen.
Kreditablehnung
Wir gehen bei der Kreditvergabe sehr verantwortungsbewusst vor. Wenn wir eine Anfrage nach der Kreditprüfung ablehnen, geschieht dies in erster Linie zum Schutze des Kunden. Zum Beispiel, wenn die Rückzahlung eine zu große finanzielle Belastung darstellen würde.

Kontoführung

Konto per Internet oder Telefon führen

Sie führen Ihr Konto per Internetbanking, Mobile Banking oder Telebanking , ganz wie Sie wollen.

Zu Ihrer Sicherheit ist der Zugang zum Internetbanking + Brokerage und Telebanking besonders geschützt. Ihre erforderlichen Zugangsdaten sind:

Gerne helfen wir Ihnen weiter, wenn Sie Ihre Zugangsdaten vergessen haben.
Kontoauszug erhalten

Bei Umsätzen (Auszahlungen, Rückzahlungen und monatlichen Zinsberechnungen) erhalten Sie vierteljährlich einen Kontoauszug zu Ihrem Rahmenkredit. Am Jahresende erhalten alle Kunden einen Jahreskontoauszug. Internetbanking Nutzer finden ihren Kontoauszug in ihrer persönlichen Post-Box. Kunden ohne Post-Box Nutzung erhalten den Kontoauszug postalisch.

Eine tagesaktuelle Auskunft Ihres Kontostands sowie Ihrer Kontoumsätze erhalten Sie kostenlos im Internetbanking und Telebanking.

Kontostand abfragen

Eine tagesaktuelle Auskunft Ihres Kontostands sowie Ihrer Kontoumsätze erhalten Sie jederzeit im Internetbanking oder im Telebanking.

Referenzkonto: Was es ist, wie man es ändert
Ihr bestehendes Girokonto – wir nennen es Ihr "Referenzkonto" – ist die Verbindung zu Ihrem Rahmenkredit. Um den ING-DiBa Rahmenkredit zu nutzen, ist kein Bankwechsel nötig. Sie können jedes für Sie geführte private Girokonto bei einer Bank in Deutschland als Referenzkonto für Ihren Rahmenkredit hinterlegen. Geben Sie im Kreditantrag einfach IBAN und Banknamen an.

Von Ihrem Rahmenkredit Kreditrahmen können Sie sich dann jeden Wunschbetrag auf Ihr Referenzkonto (= Ihr Girokonto) auszahlen lassen und wieder zurückzahlen.

Rahmenkredit Referenzkonto

So ändern Sie Ihr Referenzkonto (= Ihr Girokonto):
Falls sich Ihre Girokonto Bankverbindung einmal ändern sollte, können Sie uns diese einfach per Internetbanking oder Telebanking mitteilen. Ihr neues Girokonto wird dann als Referenzkonto für zukünftige Aus-, Rück- und Zinszahlungen Ihres Rahmenkredits bei uns hinterlegt.

Tipp: Kennen Sie schon unser kostenloses Girokonto? Unser Girokonto und der Rahmenkredit arbeiten perfekt zusammen, Überweisungen werden sofort gebucht. Das bedeutet: Sie können schneller über Ihren Kreditrahmen verfügen.
Verwendungszweck
Der Rahmenkredit ist zur privaten Nutzung bestimmt und nicht zweckgebunden. Sie können sich mit den ausgezahlten Kreditbeträgen jeden Wunsch erfüllen, Ihr Girokonto ausgleichen, Rechnungen bezahlen oder bestehende teure Kredite ablösen. Er funktioniert so einfach wie ein Dispo, ist aber meist viel günstiger.

Sie sind sich nicht sicher ob der Rahmenkredit zu Ihnen passt?
Hier geht es zum interaktiven Kredit-Check.
Kreditrahmen nutzen / Wunschbeträge auszahlen lassen
Überweisung:
Innerhalb Ihres Kreditrahmens können Sie sich beliebige Kreditbeträge ab 1 Euro auf Ihr Girokonto (= Referenzkonto) überweisen. Die Überweisung können Sie per Internetbanking oder Telebanking beauftragen.

Terminüberweisung:
Sie möchten sich zu einem bestimmten Termin einmalig in der Zukunft Geld auszahlen lassen? Per Internetbanking können Sie jederzeit Terminüberweisungen von Ihrem Rahmenkredit Konto auf Ihr Girokonto (= Referenzkonto) vornehmen.

Ihr Vorteil: Sie können den Rahmenkredit völlig flexibel in Anspruch nehmen, also einen beliebigen Teil Ihres Kreditrahmens, den gesamten Maximalbetrag auf einmal oder auch überhaupt nichts auf Ihr Girokonto überweisen. Sollzinsen zahlen Sie nur für die Beträge, die Sie tatsächlich in Anspruch nehmen. Die Abrechnung erfolgt tagesgenau.

Kreditrahmen + Laufzeit

Kredit zurückzahlen (tilgen) und Tilgung ändern

Da Ihnen der Kreditrahmen auf Dauer unbefristet eingeräumt wird, sind Sie nicht an feste Laufzeiten oder Rückzahlraten gebunden. Nur die anfallenden Zinsen werden automatisch monatlich vom Referenzkonto (= Ihr Girokonto) abgebucht.

So können Sie in Anspruch genommene Kreditbeträge zurückzahlen:
  • Ganz flexibel: Sie tilgen den Kredit mit Zahlungen in beliebiger Höhe – egal wann, denn es gibt keine Laufzeitbegrenzung.
  • In festen Raten: Sie zahlen monatlich eine feste Rate.
  • Alles auf einmal: Sie können jederzeit alles auf einmal zurückzahlen.

So einfach geht's:
Überweisen Sie einfach einmalig oder regelmäßig per Dauerauftrag einen Tilgungsbetrag von Ihrem Girokonto auf Ihr Rahmenkredit Konto.

Zur Rückzahlung Ihres Kredits benötigen Sie die Kontonummer Ihres Rahmenkredits sowie die Bankleitzahl der ING-DiBa: 500 105 17.

Tilgung ändern
Sie können Ihre Tilgung jederzeit ändern. Passen Sie dazu einfach Ihren Dauerauftrag an. Übrigens: Bei uns genießen Sie ein tägliches Kündigungsrecht.

Kreditrahmen erhöhen
Wenn Sie Ihren Rahmenkredit zukünftig intensiver nutzen möchten, können Sie unkompliziert die Erhöhung Ihrer bestehenden Kreditlinie prüfen lassen.

Rufen Sie uns einfach unter Tel. 069 / 50 50 90 60 069 / 50 50 90 60 an (Bitte halten Sie dafür Ihre Telebanking PIN bereit).

Gut zu wissen: Eine Kredit-Erhöhung ist frühestens 6 Monate nach Ihrer Kredit-Genehmigung möglich.

Wenn einer Erhöhung nichts im Wege steht, erhalten Sie zur abschließenden Vereinbarung noch ein Vertragsformular, welches Sie unterschrieben an die ING-DiBa zurücksenden. Nach Eingang und Prüfung wird Ihr Kreditrahmen auf den neuen Höchstbetrag angepasst.
Laufzeit des Kredits
Der Kreditrahmen steht Ihnen dauerhaft als Geldreserve zur Verfügung. Es gibt keine Laufzeitbegrenzung oder Mindestnutzung. Sie können Ihren persönlichen Kreditrahmen jederzeit und ohne vorherige Rücksprache mit uns in Anspruch nehmen, aber auch ruhen lassen – wie Sie wollen.
Wann muss ich monatlich Zinsen zahlen?
Die monatlichen Zinsen ergeben sich aus der Höhe des abgerufenen Betrags und der Dauer der Nutzung. Die Berechnung von Rahmenkredit Sollzinsen beginnt mit dem Tag der Auszahlung eines Kreditbetrags vom Rahmenkredit Konto auf Ihr Referenzkonto (Girokonto).
Rufen Sie bspw. am 10. des Monats einen Betrag ab, berechnen wir die Zinsen taggenau vom 10. bis zum Monatsende - dann ziehen wir die Zinsen automatisch von ihrem Girokonto ein. Im Folgemonat berechnen wir die Zinsen erneut. Rufen sie einen Betrag am 10. des Monats ab und zahlen ihn schon am 12. zurück, fallen Zinsen nur für diese Tage an – eingezogen werden sie auch am Monatsende. Solange Sie ihren Kredit nicht nutzen, also keine Beträge abgerufen haben, entstehen Ihnen keine Kosten.
Gesamtbetrag des Rahmenkredits
Bei der Angabe des Rahmenkredit Gesamtbetrags im Kreditvertrag handelt es sich um ein fiktives Beispiel.

Die beispielhafte Berechnung und Angabe erfolgt aufgrund einer gesetzlichen Vorgabe unter der Annahme
  • einer sofortigen vollständigen Inanspruchnahme des Kreditrahmens und
  • seiner Rückzahlung innerhalb von einem Jahr
  • in gleich hohen monatlichen Zahlungen, beginnend einen Monat nach der Inanspruchnahme
  • ohne Zahlungsstörung.
Kreditrahmen kündigen
Sie können Ihren Rahmenkredit jederzeit schriftlich mit einem formlosen Schreiben und ohne Einhaltung einer Frist kostenfrei kündigen. Gemeinschaftskonten können nur mit den gemeinsamen Unterschriften aller Kreditnehmer aufgelöst werden.

Bitte beachten Sie folgendes:
  • Kündigt bei einem Gemeinschaftskonto nur ein Kreditnehmer, so wird ein ggf. in Anspruch genommener Kreditbetrag nicht zur Rückzahlung fällig, und die Einzelverfügungsberechtigung erlischt mit sofortiger Wirkung.
  • Wenn der Rahmenkredit Ihr letztes Konto mit Zugangsdaten zum Internetbanking ist, haben Sie nach der Löschung keinen Zugriff mehr auf Ihre Post-Box. Speichern oder drucken Sie deshalb alle Informationen und Dokumente (wie z.B. Kontoauszüge) rechtzeitig.

Höhe des Kredits: Mindest- / Höchstbetrag
Rahmenkredite richten wir ab 2.500 Euro und bis 25.000 Euro ein. Die Höhe Ihres persönlichen Kreditrahmens ergibt sich aus Ihrem Kreditwunsch, Ihren finanziellen Möglichkeiten und dem Ergebnis unserer Kreditprüfung.
Änderung der Kreditnehmer
Ihre persönliche Situation hat sich durch Scheidung vom oder Tod des Mit-Kreditnehmers geändert? In jedem Fall ist es wichtig, dass Sie rechtzeitig mit uns Kontakt aufnehmen.
Denn auch für Ihren Kredit ergeben sich dadurch unter Umständen Anpassungen.

In diesen Situationen wählen viele unserer Kunden folgende Anpassungen:

  • Nach dem Tod eines Kreditnehmers soll die Rückzahlung reduziert werden.
  • Bei Scheidung der Kreditnehmer sollen nur noch beide gemeinsam Entscheidungen zum Kredit treffen können, damit keiner benachteiligt wird. Wichtig: Beide Kreditnehmer sind in der Rückzahlungspflicht.

Informieren Sie uns am besten direkt mit einer formlosen Nachricht. Nutzen Sie dazu die Option „Auftrag an die DiBa“ unter dem Menüpunkt Service im Internetbanking.

Wenn Sie noch keine Zugangsdaten zum Internetbanking besitzen und diese gerne bestellen oder Ihre Situation persönlich besprechen möchten - unter 069 / 50 50 90 60 069 / 50 50 90 60 sind wir für Sie da - auch abends und am Wochenende.
Kreditabsicherung

Sie möchten Ihren ING-DiBa Kredit günstig absichern? Dann empfehlen wir Ihnen die Risiko-Lebensversicherung unseres Kooperationspartners Hannoversche.

Profitieren Sie von diesen Vorteilen:
  1. Komplett abgesichert - für wenige Euro im Monat
  2. Weltweiter Sofortschutz ab Antragseingang
  3. Auf Wunsch: Absicherung über Kreditforderungen hinaus
  4. 25 Euro Jubiläums-Bonus von der Hannoverschen

 

Neugierig? Dann fordern Sie Ihr persönliches Angebot an.

Tipp: Um die passende Versicherungssumme wählen zu können, empfehlen wir Ihnen die abschließende Kreditentscheidung abzuwarten.


Rund um den Kredit

Berechnung von Sollzins & Effektivem Jahreszins
1. Berechnung unserer Kreditzinsen
Beim Rahmenkredit wird ein günstiger, variabler Sollzins p.a. berechnet.  Je nach Zinsniveau kann der Sollzins angepasst werden (veränderlicher Sollzins). Außer den Zinsen, fallen bei unseren Krediten keine zusätzlichen Kosten an. Wir verzichten auf Gebühren bei Krediteröffnung oder während der Laufzeit.

2. Was ist der Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins?
Gerne erklären wir Ihnen den Unterschied anhand eines Beispiels.

Wenn Sie sich 1.000 Euro leihen und einen jährlichen Sollzins von 6 Prozent vereinbaren, müssten Sie am Ende des Jahres 60 Euro Zinsen bezahlen. Tatsächlich zahlen Sie diese 60 Euro aber in 12 monatlichen Raten. So gesehen zahlen Sie die erste Rate also 11 Monate zu früh, die zweite 10 Monate zu früh, usw. Dadurch entsteht Ihnen rein rechnerisch ein geringer Zinsverlust, der im Effektivzins dargestellt wird.

Wir geben Soll- und Effektivzins an, damit es Ihnen leichter fällt, unsere Konditionen mit denen anderer Banken (und beispielsweise deren Dispokrediten) zu vergleichen.
Änderung von Zinsen
Der variable Sollzins des Rahmenkredits kann sich verändern. Wie häufig wir den Zins anpassen, lässt sich nicht voraussagen – solche Anpassungen hängen von der Marktlage ab.

Weitere Informationen
Information bei Zinsanpassungen
Im Falle einer Zinsanpassung informieren wir Sie rechtzeitig vorab per Post-Box Nachricht, Kontoauszug oder Brief.
Was ist der Basiskredit?
Der Basiskredit ist ein weiteres Kreditprodukt der ING-DiBa. Er ist identisch mit dem Raten-, Auto- oder Wohnkredit – mit 2 Ausnahmen: Der Zins des Basiskredits ist etwas höher und die möglichen Kreditbeträge variieren. Mit dem Basiskredit bieten wir Kunden die Möglichkeit für einen Kredit, die zwar nicht die Voraussetzungen für einen der oben genannten Kredite erfüllen, aber eine ausreichende Bonität für den Basiskredit haben. So können sie sich trotzdem ihren Wunsch nach einem Kredit erfüllen – zu einem etwas höheren Preis.
Wichtig: Jeder Kunde, der den Basiskredit angeboten bekommt, erhält den gleichen Zins.
Unterschied zw. festen (gebundenen) & variablen (veränderlichen) Zinssätzen
Bei einem festen (gebundenen) Zins garantieren wir Ihnen einen gleichbleibenden Zins über die gesamte Vertragslaufzeit.
Ein variabler (veränderlicher) Zins kann sich verändern. Wie häufig wir den Zins anpassen, lässt sich nicht voraussagen – solche Anpassungen hängen von der Marktlage ab.
SCHUFA
Abkürzung für: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die SCHUFA ist eine Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer kreditgebender Wirtschaftsunternehmen, um Mitgliedinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft zu bewahren. Um einen Kredit bei der ING-DiBa zu beantragen, müssen Sie uns erlauben eine SCHUFA-Auskunft einzuholen. Hierbei handelt es sich um eine sogenannte Konditionsanfrage, die für Dritte nicht sichtbar ist. Die SCHUFA erhält zu diesem Zweck von den ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität der Kreditnehmer. Die SCHUFA stellt die bei ihr vorhandenen Informationen unter Beachtung der strengen Vorschriften des Datenschutzes den Banken auf Anfrage zur Verfügung. Mehr Informationen finden Sie unter www.schufa.de
Keine zusätzlichen Kosten
Für unsere Konsumentenkredite berechnen wir neben den günstigen Sollzinsen keine weiteren Kosten.

Somit zahlen Sie bei Eröffnung und während der gesamten Kreditlaufzeit keine zusätzlichen Gebühren.

Viele Leistungen die bei Mitbewerbern mit Gebühren belegt sind, erhalten Sie bei uns kostenfrei – zum Beispiel Sondertilgungen in beliebiger Höhe oder Raten- und Laufzeitänderungen. Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern berechnen wir schon seit über 10 Jahren keine Bearbeitungsgebühr mehr.