Kredit beantragen

Voraussetzungen für einen Kredit
  • Sie sind volljährig, haben eine gute Bonität und nutzen den Kredit privat und nicht gewerblich.
  • Sie haben ein stabiles monatliches Einkommen – als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär.
  • Wenn Sie selbständig sind: Sie erzielen Ihre Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit und nicht aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen.
  • Sie haben Ihren Wohnsitz, Arbeitsplatz und ein Gehalts-Girokonto in Deutschland.
  • Wenn Sie verheiratet sind: Sie beantragen den Kredit mit Ihrem Partner.
  • Wenn Sie den Kredit gemeinsam beantragen: Sie wohnen unter gleicher Adresse.
Keine zusätzlichen Kosten

Für unsere Konsumentenkredite berechnen wir neben den günstigen Sollzinsen keine weiteren Kosten.

Somit zahlen Sie bei Eröffnung und während der gesamten Kreditlaufzeit keine zusätzlichen Gebühren.

Viele Leistungen die bei Mitbewerbern mit Gebühren belegt sind, erhalten Sie bei uns kostenfrei – zum Beispiel Sondertilgungen in beliebiger Höhe oder Raten- und Laufzeitänderungen. Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern berechnen wir schon seit über 10 Jahren keine Bearbeitungsgebühr mehr.

Freie Verwendung

Der Rahmenkredit ist zur privaten Nutzung bestimmt und nicht zweckgebunden. Sie können sich mit den ausgezahlten Kreditbeträgen jeden Wunsch erfüllen, Ihr Girokonto ausgleichen, Rechnungen bezahlen oder bestehende teure Kredite ablösen. Er funktioniert so einfach wie ein Dispo, ist aber meist viel günstiger.

Sie sind sich nicht sicher ob der Rahmenkredit zu Ihnen passt?
Hier geht es zum interaktiven Kredit-Check.

Mindest-/Höchstbetrag

Rahmenkredite richten wir ab 2.500 Euro und bis 25.000 Euro ein. Die Höhe Ihres persönlichen Kreditrahmens ergibt sich aus Ihrem Kreditwunsch, Ihren finanziellen Möglichkeiten und dem Ergebnis unserer Kreditprüfung.

Erforderliche Unterlagen

Prüfen und unterschreiben Sie Ihr persönliches Kredit Vertragsformular. Jeder Kreditnehmer muss zweimal unterschreiben.

Legen Sie – auch wenn Sie schon Kunde sind - folgende Unterlagen vollständig und gut lesbar bei:

  • Als Angesteller Kopien der letzten 3 Gehaltsabrechnungen
  • Als Beamter Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung
  • Als Freiberufler Kopien der letzten 2 Steuerbescheide mit Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit
  • Als Rentner/Pensionär Kopie des letzten Rentenbescheids

Wichtig: Ist auf Ihrem Einkommensnachweis keine Bankverbindung angegeben? Dann schicken Sie uns bitte zusätzlich einen Kontoauszug mit dem Gehaltseingang.

Senden Sie die unterschriebene Ausfertigung für die ING-DiBa des Vertrags mit Ihren Unterlagen per Post an:
ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt.

Tipp: Bevor Sie Ihren Kredit beantragen, speichern Sie am besten alle Unterlagen in einem Ordner. Als pdf, jpg oder png. Dann können Sie sie nachher einfach hochladen.

Einfach alles online eingeben

Klicken Sie auf Kredit beantragen und wählen Sie Ihren Wunschkredit aus. Ein paar persönliche Angaben brauchen wir auch noch von Ihnen. Dann können wir Ihren Kreditwunsch bereits online vorprüfen. Und Sie können uns schon die nötigen Unterlagen hochladen – als pdf, jpg oder png.

Vertrag ausdrucken und einsenden

Ihren Kreditvertrag schicken wir Ihnen per E-Mail zu. Sie brauchen ihn nur noch ausdrucken, unterschreiben und per Post an uns zurückschicken. Wenn Sie die anderen Unterlagen nicht digital hochgeladen haben, legen Sie sie einfach mit in den Umschlag.

Legitimieren

Sie sind noch kein ING-DiBa Kunde? Dann brauchen wir noch eine Legitimation von Ihnen. Das geht direkt online oder in einer Postfiliale.

Kredit prüfen lassen

Sobald alles komplett ist, prüfen wir Ihren Kreditwunsch. Die meisten Kredite genehmigen wir noch am selben Tag.

Sofort Ihr Geld bekommen

Den gewünschten Betrag überweisen wir direkt auf Ihr Girokonto und schicken Ihnen die schriftliche Kreditzusage per E-Mail - oder in Ihre Post-Box, wenn Sie schon Kunde bei uns sind.

Haben Sie noch keine Zugangsdaten zum Telebanking und Internetbanking? Dann bekommen Sie diese kostenlos von uns, damit Sie Ihren Kredit bequem online im Blick behalten.

Tipp: Sie sind bereits ING-DiBa Kunde? Dann können Sie den Kredit direkt in Ihrem Internetbanking beantragen. Ganz ohne viel Tippen.

SCHUFA-Auskunft zustimmen

Wenn Sie einen Antrag mit SCHUFA-Erklärung unterschreiben, stimmen Sie damit zu, dass Ihre Daten an die SCHUFA übermittelt und von dieser an andere Vertragspartner weitergegeben werden darf.
Die SCHUFA ist ein Unternehmen, das seinen Vertragspartnern Informationen über die Kreditwürdigkeit der Kunden gibt. Vertragspartner der SCHUFA sind in erster Linie Banken, Kreditkartengesellschaften, aber auch Versandhandel und Kaufhäuser.
Weitere Informationen über das SCHUFA-Auskunfts- und Score-Verfahren sind unter www.meineschufa.de abrufbar. Die postalische Anschrift der SCHUFA lautet: SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 10 34 41, 50474 Köln.

Tipp: Verbraucher können einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft von der SCHUFA verlangen. Das entsprechende Formular bietet die SCHUFA auf ihrer Internetseite unter "Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz" an.

Kriterien der Kreditprüfung

Im Rahmen der Bearbeitung des Kreditvertrags führt die ING-DiBa eine Kreditprüfung durch. Eine positive Kreditprüfung ist Voraussetzung für die Kontoeröffnung. Maßgeblich für die Kreditentscheidung der ING-DiBa sind unter anderem die bekannten Daten zur Bonität des Kunden, zu seiner monatlichen Haushaltsbelastung, seinem bisherigen Zahlungsverhalten und allgemeinen Erfahrungswerten, die die ING-DiBa aus der Vergabe von Krediten bisher gewinnen konnte.

In jedem Fall behält sich die ING-DiBa ausdrücklich die Annahme des Vertrags vor. Die ING-DiBa wird ihre internen Entscheidungskriterien nicht nach außen weitergeben und daher keine detaillierten Auskünfte über die Gründe ihrer Entscheidung erteilen.

Kreditablehnung

Wir gehen bei der Kreditvergabe sehr verantwortungsbewusst vor. Wenn wir eine Anfrage nach der Kreditprüfung ablehnen, geschieht dies in erster Linie zum Schutze des Kunden. Zum Beispiel, wenn die Rückzahlung eine zu große finanzielle Belastung darstellen würde.

Auszahlung

Nachdem Sie Ihre Kreditzusage erhalten und sich ggf. als neuer ING-DiBa Kunde erfolgreich legitimiert haben, wird Ihr Kreditbetrag direkt auf Ihr Girokonto (= Referenzkonto) überwiesen.
 
In Ihrem Kreditantrag haben Sie die Möglichkeit Ihren individuellen Auszahlungstermin zu wählen:

  • Keine Auszahlung
  • Auszahlung des Kreditbetrags zu 100 %
  • Auszahlung eines Teilbetrags

Weitere beliebige Auszahlungen können Sie außerdem jederzeit per Internetbanking veranlassen.
Dazu brauchen Sie nur Ihre persönlichen Zugangsdaten. Falls Ihnen diese noch nicht vorliegen, erhalten Sie Ihre persönlichen Zugangsdaten automatisch nach einer Kreditzusage.
 
Beachten Sie dabei, dass die Gutschrift auf Ihrem im Antrag angegebenen Girokonto in der Regel 2 Geschäftstage später erfolgt. Nach der Auszahlung schicken wir Ihnen den endgültigen Zahlungsplan zu.

Gesamtbetrag des Rahmenkredits

Bei der Angabe des Rahmenkredit Gesamtbetrags im Kreditvertrag handelt es sich um ein fiktives Beispiel.

Die beispielhafte Berechnung und Angabe erfolgt aufgrund einer gesetzlichen Vorgabe unter der Annahme

  • einer sofortigen vollständigen Inanspruchnahme des Kreditrahmens und
  • seiner Rückzahlung innerhalb von einem Jahr
  • in gleich hohen monatlichen Zahlungen, beginnend einen Monat nach der Inanspruchnahme
  • ohne Zahlungsstörung.
Was ist der Basiskredit

Der Basiskredit ist ein weiteres Kreditprodukt der ING-DiBa, welches nur bei ausgewählten Vertriebspartnern erhältlich ist. Der Kreditbetrag ist von 3.000 bis 4.999 Euro frei wählbar.

Kredit absichern

Sie möchten Ihren ING-DiBa Kredit günstig absichern? Dann empfehlen wir Ihnen die Risiko-Lebensversicherung unseres Kooperationspartners Hannoversche.

Profitieren Sie von diesen Vorteilen:

  1. Komplett abgesichert - für wenige Euro im Monat
  2. Weltweiter Sofortschutz ab Antragseingang
  3. Auf Wunsch: Absicherung über Kreditforderungen hinaus

Neugierig? Dann fordern Sie Ihr persönliches Angebot an.

Tipp: Um die passende Versicherungssumme wählen zu können, empfehlen wir Ihnen die abschließende Kreditentscheidung abzuwarten.

Sollzins & Effektiver Jahreszins

1. Berechnung unserer Kreditzinsen
Beim Rahmenkredit wird ein günstiger, veränderlicher Sollzinssatz p.a. berechnet.  Je nach Zinsniveau kann der Sollzins angepasst werden. Außer den Zinsen, fallen bei unseren Krediten keine zusätzlichen Kosten an. Wir verzichten auf Gebühren bei Krediteröffnung oder während der Laufzeit.

2. Was ist der Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins?
Gerne erklären wir Ihnen den Unterschied anhand eines Beispiels.

Wenn Sie sich 1.000 Euro leihen und einen jährlichen Sollzins von 6 Prozent vereinbaren, müssten Sie am Ende des Jahres 60 Euro Zinsen bezahlen. Tatsächlich zahlen Sie diese 60 Euro aber in 12 monatlichen Raten. So gesehen zahlen Sie die erste Rate also 11 Monate zu früh, die zweite 10 Monate zu früh, usw. Dadurch entsteht Ihnen rein rechnerisch ein geringer Zinsverlust, der im Effektivzins dargestellt wird.

Wir geben Soll- und Effektivzins an, damit es Ihnen leichter fällt, unsere Konditionen mit denen anderer Banken (und beispielsweise deren Dispokrediten) zu vergleichen.

Unterschied gebundener & veränderlicher Zins

Bei einem festen (gebundenen) Zins garantieren wir Ihnen einen gleichbleibenden Zins über die gesamte Vertragslaufzeit.
Ein variabler (veränderlicher) Zins kann sich verändern. Wie häufig wir den Zins anpassen, lässt sich nicht voraussagen – solche Anpassungen hängen von der Marktlage ab.


Kontoführung

Konto im Internet führen

Sie können sich im Internetbanking anmelden und Ihren aktuellen Kontostand einsehen oder einen Blick auf die Umsätze werfen. Haben sich Ihre persönlichen Daten geändert? Oder möchten Sie an Ihrem Kredit etwas ändern? Auch das geht ganz leicht im Internetbanking.

Kontoauszüge in die Post-Box oder per Post

Bei Umsätzen (Auszahlungen, Rückzahlungen und monatlichen Zinsberechnungen) erhalten Sie vierteljährlich einen Kontoauszug zu Ihrem Rahmenkredit.
Am Jahresende erhalten alle Kunden einen Jahreskontoauszug. Internetbanking Nutzer finden ihren Kontoauszug in ihrer persönlichen Post-Box. Kunden ohne Post-Box Nutzung erhalten den Kontoauszug postalisch.

Eine tagesaktuelle Auskunft Ihres Kontostands sowie Ihrer Kontoumsätze erhalten Sie kostenlos im Internetbanking.

Tipp: Im Internetbanking können Sie sich außerdem über „pdf-Druck“ (in der Fusszeile unter der Umsatzanzeige) ganz einfach einen aktuellen Kontoauszug erstellen.

Kontostand abfragen

Eine tagesaktuelle Auskunft Ihres Kontostands sowie Ihrer Kontoumsätze erhalten Sie jederzeit im Internetbanking oder im Telebanking.

Referenzkonto: Was es ist, wie man es ändert

Ihr bestehendes Girokonto – wir nennen es Ihr "Referenzkonto" – ist die Verbindung zu Ihrem Rahmenkredit. Um den ING-DiBa Rahmenkredit zu nutzen, ist kein Bankwechsel nötig. Sie können jedes für Sie geführte private Girokonto bei einer Bank in Deutschland als Referenzkonto für Ihren Rahmenkredit hinterlegen. Geben Sie im Kreditantrag einfach IBAN und Banknamen an.

Von Ihrem Rahmenkredit Kreditrahmen können Sie sich dann jeden Wunschbetrag auf Ihr Referenzkonto (= Ihr Girokonto) auszahlen lassen und wieder zurückzahlen.

Rahmenkredit Referenzkonto

So ändern Sie Ihr Referenzkonto (= Ihr Girokonto):
Falls sich Ihre Girokonto Bankverbindung einmal ändern sollte, können Sie uns diese einfach per Internetbanking oder Telebanking mitteilen. Ihr neues Girokonto wird dann als Referenzkonto für zukünftige Aus-, Rück- und Zinszahlungen Ihres Rahmenkredits bei uns hinterlegt.

Tipp: Kennen Sie schon unser kostenloses Girokonto? Unser Girokonto und der Rahmenkredit arbeiten perfekt zusammen, Überweisungen werden sofort gebucht. Das bedeutet: Sie können schneller über Ihren Kreditrahmen verfügen.

Kredit zurückzahlen

Bestimmen Sie einfach selbst, wie Sie Ihren Rahmenkredit zurückzahlen

Ihr Rahmenkredit steht Ihnen unbefristet zur Verfügung. Sie entscheiden selbst, wie Sie ihn in Anspruch nehmen – und wann Sie etwas zurückzahlen.

Sie überweisen selbst

Wenn Sie etwas zurückzahlen wollen, können Sie den ganzen Betrag auf einmal überweisen oder regelmäßig kleinere Beträge vom Girokonto auf Ihr Rahmenkredit-Konto einzahlen. Dafür brauchen Sie nur die IBAN Ihres Rahmenkredits.

Wir buchen ab

Teilen Sie uns einfach im Internetbanking die gewünschte Rückzahlung mit und wir buchen die Beträge bequem von Ihrem Girokonto (= Referenzkonto) ab. Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten auf www.ing-diba.de ein. Wählen dann Ihren Rahmenkredit aus. Über den Reiter Übersicht Tilgung kommen Sie zu den Tilgungsvarianten.

Tilgungsvarianten:

Zinsen ziehen wir am 30. eines Monats ein (wenn welche angefallen sind)

  • Zinsen und Tilgung am 30. eines Monats ziehen wir bis auf Weiteres zusätzlich einen gewünschten Rückzahlungsbetrag ein
  • Sondertilung – zum Wunschtermin ziehen wir einmal einen Rückzahlungsbetrag ein

Ihre Eingaben bestätigen Sie abschließend mit einer TAN.

Gut zu wissen: Die monatliche Zinszahlung für in Anspruch genommene Kreditbeträge können wir leider nicht aussetzen. Diese ist ein fester Vertragsbestandteil Ihres Rahmenkredits. Die jeweiligen Zinsen werden automatisch von Ihrem Girokonto (= Referenzkonto) abgebucht.

Laufzeit des Kredits

Der Kreditrahmen steht Ihnen dauerhaft als Geldreserve zur Verfügung. Es gibt keine Laufzeitbegrenzung oder Mindestnutzung. Sie können Ihren persönlichen Kreditrahmen jederzeit und ohne vorherige Rücksprache mit uns in Anspruch nehmen, aber auch ruhen lassen – wie Sie wollen.

Monatliche Zinszahlung

Die monatlichen Zinsen ergeben sich aus der Höhe des abgerufenen Betrags und der Dauer der Nutzung. Die Berechnung von Rahmenkredit Sollzinsen beginnt mit dem Tag der Auszahlung eines Kreditbetrags vom Rahmenkredit Konto auf Ihr Girokonto (= Referenzkonto).
Rufen Sie bspw. am 10. des Monats einen Betrag ab, berechnen wir die Zinsen taggenau vom 10. bis zum Monatsende - dann ziehen wir die Zinsen automatisch von ihrem Girokonto ein. Im Folgemonat berechnen wir die Zinsen erneut. Rufen sie einen Betrag am 10. des Monats ab und zahlen ihn schon am 12. zurück, fallen Zinsen nur für diese Tage an – eingezogen werden sie auch am Monatsende. Solange Sie ihren Kredit nicht nutzen, also keine Beträge abgerufen haben, entstehen Ihnen keine Kosten.

Gut zu wissen: Die monatliche Zinszahlung für in Anspruch genommene Kreditbeträge können wir leider nicht aussetzen. Sie sind fester Vertragsbestandteil Ihres Rahmenkredits

Änderung von Zinsen

Die Zinssätze des Rahmenkredits sowie des Girokonto Dispo- und Überziehungskredits sind variabel und werden bei Bedarf den Gegebenheiten des Marktes angepasst.

Weitere Informationen
Information bei Zinsänderung

Im Falle einer Zinsanpassung informieren wir Sie rechtzeitig vorab per Post-Box Nachricht, Kontoauszug oder Brief.

Kreditnehmer ändern

Ihre persönliche Situation hat sich durch Scheidung vom oder Tod des Mit-Kreditnehmers geändert? In jedem Fall ist es wichtig, dass Sie rechtzeitig mit uns Kontakt aufnehmen.
Denn auch für Ihren Kredit ergeben sich dadurch unter Umständen Anpassungen.

In diesen Situationen wählen viele unserer Kunden folgende Anpassungen:

  • Nach dem Tod eines Kreditnehmers soll die Rückzahlung reduziert werden.
  • Bei Scheidung der Kreditnehmer sollen nur noch beide gemeinsam Entscheidungen zum Kredit treffen können, damit keiner benachteiligt wird. Wichtig: Beide Kreditnehmer sind in der Rückzahlungspflicht.

Informieren Sie uns am besten direkt mit einer formlosen Nachricht. Nutzen Sie dazu die Option "Auftrag an die DiBa" unter dem Menüpunkt Service im Internetbanking.

Wenn Sie Ihre Situation persönlich mit uns besprechen möchten sind wir unter 069 / 50 50 90 60 immer für Sie da.

Kreditrahmen erhöhen

Wenn Sie Ihren Rahmenkredit zukünftig intensiver nutzen möchten, können Sie unkompliziert die Erhöhung Ihrer bestehenden Kreditlinie prüfen lassen.

Das geht ganz einfach:

Loggen Sie sich einfach mit Ihren Zugangsdaten im Internetbanking ein und wählen Sie Ihren Rahmenkredit, danach die Funktion „Rahmenkredit erhöhen“. Dort können Sie schnell und einfach Ihre gewünschte Krediterhöhung vorprüfen lassen.

Gut zu wissen: Eine Kredit-Erhöhung ist frühestens 6 Monate nach Ihrer Kredit-Genehmigung möglich.

Wenn einer Erhöhung nichts im Wege steht, erhalten Sie zur abschließenden Vereinbarung noch ein Vertragsformular, welches Sie unterschrieben an die ING-DiBa zurücksenden. Nach Eingang und Prüfung wird Ihr Rahmenkredit auf den neuen Kreditrahmen angepasst.

Kreditrahmen kündigen

Sie können Ihren Rahmenkredit jederzeit ohne Einhaltung einer Frist kostenfrei kündigen.

Am schnellsten beauftragen Sie die Kündigung mit einer formlosen Nachricht an uns.  Nutzen Sie dazu die Option „Auftrag an die DiBa“ unter dem Menüpunkt Service im Internetbanking.

Wichtig: Wir können Ihr Kreditkonto erst löschen, wenn Sie alle in Anspruch genommenen Kreditbeträge zurückgezahlt haben (Kontostand = 0,00 Euro).

Wenn das Konto gelöscht ist, erhalten Sie einen abschließenden Kontoauszug.

Tipp: Wenn der Rahmenkredit Ihr letztes Konto mit Zugangsdaten zum Internetbanking ist, haben Sie nach der Löschung keinen Zugriff mehr auf Ihre Post-Box. Speichern oder drucken Sie deshalb alle Informationen und Dokumente (wie z.B. Kontoauszüge) rechtzeitig.


Service

Telefon 069 / 50 500 106 Telefon 069 / 50 500 106

Verbraucherschutzinformation
Erläuterungen zum Kreditvertrag
SCHUFA

Abkürzung für: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die SCHUFA ist eine Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer kreditgebender Wirtschaftsunternehmen, um Mitgliedinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft zu bewahren. Um einen Kredit bei der ING-DiBa zu beantragen, müssen Sie uns erlauben eine SCHUFA-Auskunft einzuholen. Hierbei handelt es sich um eine sogenannte Konditionsanfrage, die für Dritte nicht sichtbar ist. Die SCHUFA erhält zu diesem Zweck von den ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität der Kreditnehmer. Die SCHUFA stellt die bei ihr vorhandenen Informationen unter Beachtung der strengen Vorschriften des Datenschutzes den Banken auf Anfrage zur Verfügung. Mehr Informationen finden Sie unter www.schufa.de