Traum von vier Wänden?

Was Sie auf dem Weg zur eigenen Immobilie beachten sollten

Überlegen Sie gerade, ob mit aktuellen Minizinsen ein eigenes Zuhause für Sie drin ist? Mit diesen Tipps sparen Sie beim Bau oder Kauf bares Geld:

Schlau kaufen – das sollten Sie wissen

Nebenkosten nicht vergessen

Rechnen Sie mit Nebenkosten von 6 bis 16% des Kaufpreises. Auf jeden Fall Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5%), Notar- und Gerichtskosten (2,5%), vielleicht noch Maklercourtage (3 bis 7% plus Mehrwertsteuer). Umzugskosten und Geld für neue Möbel kommen noch dazu. Das alles finanziert Ihre Bank in der Regel nicht mit.

Tipp: Sie sparen Grunderwerbsteuer, wenn der Preis beweglicher Gegenstände im Kaufvertrag separat angegeben wird. Noch besser: einen eigenen privatschriftlichen Vertrag für Küche, Sauna und Co. abschließen. Wichtig: Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank unbedingt vorher, ob sich das auf Ihre Finanzierung auswirkt.

Preis verhandeln

Bröckelt der Putz Ihrer Wunschimmobilie? Wie alt sind Dach und Heizung? War der Vorbesitzer faul bei Modernisierungen, können Sie den Preis drücken.

Beim Wohnungskauf die Protokolle der Eigentümerversammlungen studieren: Was wurde erneuert, was ist noch geplant? Wie hoch sind die Rücklagen?

In Städten gibt’s weniger Rabatt als auf dem Land. In Top-Lagen ist Preisnachlass ein Fremdwort. Wenn das Objekt schon länger angeboten wird, kann’s günstig werden: Sie sind vielleicht der einzige Interessent.

Der Verkäufer lässt beim Preis nicht mit sich reden? Einfach fragen, ob er einen Teil der Nebenkosten übernimmt oder Ihnen die Einbauküche billiger gibt. Alles ist möglich.

Schlüssel- oder bezugsfertig?

Wenn Sie beim Bauträger zum Festpreis kaufen, lesen Sie die Baubeschreibung genau durch. Schlüsselfertig heißt nur: Der Rohbau hat eine Tür, die abgeschlossen werden kann. Alle weiteren Arbeiten müssen Sie selbst zahlen oder zusätzlich finanzieren.

Bezugsfertig bedeutet, dass alles fertig ist. Sie können ohne weitere Kosten einziehen. Generell gilt: Sie bekommen nur das, was im Vertrag steht. Auch beim Festpreis gibt’s natürlich Verhandlungsspielraum.

In Ruhe entscheiden

Auch wenn der Verkäufer Druck macht: Sie haben zwei Wochen Zeit, sich den Kaufvertragsentwurf in Ruhe anzuschauen.

Vergleichen Sie Verkaufsangebote ähnlicher Objekte auf Immobilienportalen. Das Verkehrswert-Gutachten eines Sachverständigen gibt Ihnen im Zweifel Sicherheit.

Suchen Sie sich eine Bank, die wenig Zinsen will und sich trotzdem viel Zeit für Sie nimmt. Mit einer guten Beratung können Sie Tausende Euro sparen. Wenn Sie ein Darlehen beantragen, gibt’s bei fairen Anbietern die Objektbewertung oft gratis dazu.

Sorgenfrei bauen – so klappt’s

Baunebenkosten einkalkulieren

Erkundigen Sie sich beim Grundstückskauf, ob alle Anschlüsse vorhanden sind. Sonst fallen Erschließungskosten an. Ab 10.000 Euro sind Sie dabei. Weitab vom Schuss wird’s teurer. Baugenehmigung, Wasser, Strom und Versicherungen während der Bauphase wollen ebenfalls bezahlt werden. Insgesamt variiert die Höhe der Baunebenkosten regional und objektbezogen stark. Rechnen Sie mit mindestens 15% der Baukosten. Wenn Ihr Haus steht, sollte auch noch etwas Geld für die Außenanlagen übrig sein.

Lohnkosten beim Neubau sparen

Beim Wände streichen und Löcher graben liegt der Lohnkostenanteil über 70%. Selbst mit anpacken, spart bares Geld. Fast überall können Sie mithelfen, außer bei Elektroarbeiten und Wasseranschlüssen. Bei der Kalkulation nicht vergessen: Baumaterial brauchen Sie trotzdem.

Einfach die Bank fragen, wie viel Eigenleistung geht. 5 bis 10% der Finanzierungssumme sind oft in Ordnung. Der Anteil zählt dann zum Eigenkapital. Sie bekommen im Idealfall günstigere Konditionen.

Bitte beachten: Was Sie selbst machen, muss vom Bauträger oder Architekten bestätigt werden. Unterschätzen Sie den Zeitaufwand nicht, wenn Sie nebenbei täglich zum Job müssen.

Bereitstellungszinsen vermeiden

Ab wann verlangt Ihre Bank Bereitstellungszinsen? Sie sollten hier auf einer fairen Schonfrist von mindestens 6 Monaten bestehen. Bereitstellungszinsen zahlen Sie für Darlehensbeträge, die zu einem festgelegten Termin noch nicht ausgezahlt wurden. Das kann ins Geld gehen, wenn sich Ihr Bau verzögert. Der Sollzins liegt oft bei 0,25% pro Monat, also 3% im Jahr, manche Direktbank ist günstiger.


Was kann ich mir leisten?

Haushaltsüberschuss

Wie viel können Sie monatlich aufbringen? Geben Sie Ihre persönliche finanzielle Einnahme- und Ausgabesituation an und ermitteln Sie Ihren finanziellen Spielraum.

Haushaltsrechner

Persönliche Beratung

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Was denken Sie?

Ist Ihrer Meinung nach klar geworden, dass man beim Kauf oder Bau einer Immobilie auf die vorgestellten Punkte achten sollte?

Angenommen, Sie möchten ein Haus bauen oder kaufen, würde Ihnen der Artikel weiterhelfen?

Wäre die Baufinanzierung der ING-DiBa eine interessante Alternative für Sie?

Wenn’s ums Bauen oder Kaufen geht: Worüber hätten Sie gerne mehr Informationen? Haben Sie allgemeine Fragen, die auch für andere Leser interessant sein könnten? Nutzen Sie einfach unsere Kommentarfunktion. Wir helfen Ihnen gerne weiter und sind gespannt auf Ihre Fragen oder Themenvorschläge.

Autor: Ben Bernard


Ihre Meinung

Kommentare (7)


Kommentare

Debbis

14.04.2017

Cool


AnHa

26.03.2017

Interessant wären auch noch die Förderungen für ökologischen Bau. Oder zumindest grundlegende Möglichkeiten dafür.


Söther

22.03.2017

Achtung bei den Kosten für die Gründung und Tiefbau! Was mittlerweile für Kanalanschluss, Aushub und Deponiekosten verlangt wird ist wirklich heftig. Insbesondere wenn Sie einen Keller planen.


Baumeister

21.03.2017

Eigenleistung / Einsparungen von 25.0000 € hat bei uns viel gebracht. kauf dir gleich hochwertige maschinen die nutze ich immer noch.Macht nicht den fehler sofort den einzug zu planen. Wir waren 3 monate länger in der mietwohnung. Super weniger stress. Bis du erst mal in der baupfase eingezogen geht das chaos los.


Ralf Le Thi

21.03.2017

Es bringt zwar etwas Licht in eine Baufinanzierung, doch gehört viel mehr dazu. Wehrt, Lage, bausubstanz, folge Kosten und vieles mehr.
Es wäre schön wenn es auch einen kostenrechner nur zum nur zum den Kauf eines Baugrundstückes gebe.
Die Telefon Beratung ist jedoch einfach nur spitze.


Marion Schulz

16.03.2017

Ich bin mit ing-diba Finanzierung bisher sehr zufrieden. Werde sie weiter empfehlen.


Heidi Seitz

15.03.2017

Eigentlich geht es bis jetzt nur um den Kauf eines Baugrundstücks.